今年炒股亏了10万,还好基金赚回20万

昨天收到了用户一个问题:“基金和股票哪个更赚钱”?

群里一个妹子是这么说的:

这么说其实也对,虽然基金有暂停赎回的可能,但是大概率上讲,基金的风险还是小于股票的。

股票和基金,哪个更容易赚钱?

我们先看一看用户最关心的问题——“股票和基金,哪个更赚钱”。看2017年股票和基金的上涨概率,在2017年以来,基金实现上涨1944只,占比高达91.18%,而股票实现上涨的比率仅为27.76%。

如图所示,今年以来,60%-80%的个股都是下跌的,只有少数的股票是上涨的。

也就是说,从概率学上说,买股票亏钱的几率更大,而买基金赚钱的概率更大。

 

股一定收益高吗?

回到收益上。炒股吸引我们的就是高收益,但炒股的一定收益更高吗?

不同的理财方式,收益不能直接对比,我们还是用一组数据做参考。

假如,我们炒股的水平和选基金的水平都是中等,即达到市场的平均水平。那么今年以来:

股票的平均收益从-5.91%到-16.14%不等;

基金的平均收益达到了13.30%;

如果你选基金的水平不错,收益还会更好一点——比如我们的精选基金平均收益是18.69%

当然我们必须承认,确实有的人通过炒股实现了财务自由,但那往往是专业人士或者大资本家,我们没法统计这个比例是不是能超过彩票中大奖的概率。

 

为何基金赚钱比例远超炒股?

同样是主要投资A股市场,为何今年基金赚钱比例远远超过炒股?

主要原因是,A股市场熊长牛短,往往大部分股票都涨是极少数的情况。根据wind资讯,今年以来股票上涨的只有三分之一左右,而且绝大多数都是蓝筹股,特别是以平安、茅台为代表的大蓝筹,大蓝筹的市值较大,所以,按照整个股市的市值算,大多数的市值还是上涨的。但是市场调查显示,半数以上的散户还是偏好中小盘的成长股,并且有“股票涨的时候增仓,股票跌的时候减仓”,也就是”追涨杀跌“的坏习惯。相比来说,基金所买的蓝筹股或上涨股的市值占比更高,在市场环境下获得正收益的概率也就较大。

而且,一样的钱,放在一只股票里和放在一只基金里也是不同的。基金赚钱概率更大的原因还在于,基金具有分散投资风险的特点——大多数主动型基金同时包含了股和债、或者不同风格的股票。而且还有被动型的指数基金,直接按比例买入某个指数的所有成分股,大大分散了个股“爆雷”的风险。

总结一句话就是,基金机构可能从选股能力,到交易的水平上,信息的全面性上都大概率的可能高于你的水平。

 

追涨杀跌的可怕

 

但现实是,从散户投资来看,大部分散户还是更喜欢投资中小盘股票,也喜欢追涨杀跌。今年以来,光是我身边的朋友就在“追涨杀跌”中扔了不少钱。

追涨杀跌到底有多大的害处?我这里有个故事,叫做“消失的指数”。

 

上图为申万活跃指数,代码801862,该指数设立于1999年12月31日,起始点位为1000点。到了2017年1月20日后,该指数由于下跌超过99%,不再更新。

那么这只申万活跃股指数的数据采集是怎么样的呢?

“选取周换手率最高的前100家公司,计算其涨跌幅,然后每周轮换股票。”

我概括下就是,每周买入市场最热门的、换手率最高的100只股票,来组成这只指数。

说得更直白一点,就是,假设你18年来每周都“追涨杀跌”地买入最热门的股票,那么到了现在你的本金就只剩下不到1%,亏损超99%。

 

美国中产只有10%炒股

光说国人喜欢“追涨杀跌”是不公平的,股票毕竟是一场人性赌局,全人类都逃不过赌输的那一天,哪怕是成熟市场。

和当下的中国一样,在1929年美国大萧条之前,美国散户也将股市看作一夜暴富的所在,精英阶层一边精心编造着致富梦,一边将大把大把的美钞装进口袋。直到大萧条到来,绝大多数的美国人才上了今生代价最大的一堂“金融课”。

而到了1962年,在年收入3000-5000美元的中产家庭中,只有10%炒股;5000-7500美元的中产家庭中,只有16%炒股。

到今天,美国三大证券交易所个体散户日均成交量仅占总体成交量的11%。其中,超过一万股的大单中90%是在机构与机构投资者之间进行的,越来越多的散户选择把钱交给专业的基金公司或者理财机构打理。

 

股市=担着“被拔韭菜”的风险“赚辛苦钱”

 

(图片来自网络)

其实话说回来,买股票还是买基金就是自己的投资能力和机构的投资能力上比拼,股票对散户的择时能力、专业度、心理承受力和关注时间要求都高,门槛也相对较高,同时信息不对称的情况也比较明显。像是前段时间我的一个朋友,跟着“国家队”基金买股票,总觉得不能再赔了吧?但是,公募基金一季度才公布一次持仓信息,等他看到国家队基金下一季度的持仓时,手里那几只股票早就被套了。毕竟,国家队也需要利用手中筹码平衡大盘波动,散户被“割韭菜”是正常的、逃不过的。

 

炒股谁都赚不到钱吗?我绝不会这么说。

我有个朋友,就是可以长期通过炒股赚取的稳定收益的人,一个神秘的操盘手。他每天的工作就是炒股——交易日,他白天看盘,晚上复盘,有时候会研究到深夜两三点。

非交易日的假期,他阅读大量研报,参加各种上市公司路演。通过辛苦劳作,他搜集整理相当多的市场信息,并通过自己的方法进行分析总结,得出自己的操盘方法,并且还要严格执行操盘纪律。

他的收益率比较稳定,市场好,一年能赚10%-20%,碰到股市不景气,一般也有8%-9%的样子。他自称“就是挣个辛苦钱”。我看着他日渐稀少的发量,若有所思。

我们认为炒股和做基金是完全不同的,如果你不能每天花上8小时好好研究市场,最好请个人可以为你每天工作8小时研究,那就是基金。

事实上,我们并不认为普通投资者不能买股票,但要控制一个度,小“赌”怡情。比如我的朋友就会拿出一部分自己的喝酒钱,放到股市上搏一把,也是生活的一种乐趣吧。但这部分钱一定是“亏光也不会心疼”的钱。

或者,你真的下定决心做一个操盘手,有决心学会各种分析方法,并且也有时间把炒股作为自己的主要工作,也很好。巴菲特说自己分析股票每天也是在十个小时以上的,你至少不能付出比这个少的时间吧?不过要知道,巴菲特也有过失败的炒股经历。

对于普通投资者,特别是小白而言,我们还是建议以配置基金和其他理财方式为主,不要把家当都放进股票里。

如果你现在炒股不好,亏钱,套住了,怎么办?

今天这里篇幅有限,作为独立顾问,我们可以给你一些针对性的建议。比如平行转换到比较好的基金,下跌的时候跌的少,反弹的时候如果快一点,你可以早一点回本赚钱。每人情况不一样,你可以到公众号后台留言“减少亏损”我们咨询同事会回答您。

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最后,附上用户的一封信,他炒股的最真实体验,比较长,但分析的很精彩:

(点击看大图)

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